Crédito à habitação: prestação média chega a 450 €

Os números de setembro

Indicador	Setembro de 2026	Variação face a agosto
Taxa de juro média das novas operações de crédito à habitação	3,06%	+0,05 pp
Taxa de juro média dos novos contratos	3,07%	+0,07 pp
Taxa de juro média dos contratos renegociados	3,05%	-0,02 pp
Montante de novas operações de crédito à habitação	2 759 M€	+116 M€
Montante de novos contratos de crédito à habitação	2 171 M€	+34 M€
Novos empréstimos para habitação própria permanente a taxa mista	86%	—
Taxa de juro média nas novas operações a taxa mista	2,92%	+0,05 pp
Taxa de juro média nas novas operações a taxa variável	3,30%	+0,04 pp
Prestação média mensal do stock de empréstimos (habitação própria permanente)	450 €	+4 €

Fonte: Banco de Portugal, Taxas de juro e montantes de novos empréstimos e depósitos, setembro de 2026. As novas operações incluem novos contratos e contratos renegociados.

Alguns pontos a reter:

• As renegociações aumentaram. Dos 116 milhões de euros a mais em novas operações, só 34 milhões vieram de contratos novos. As renegociações de crédito à habitação subiram 81 milhões de euros face a agosto.
• A taxa mista continua a ser a escolha da maioria. Em setembro, 86% dos novos empréstimos para habitação própria permanente tinham uma taxa fixa num período inicial, seguida de taxa variável. Em agosto, eram 87%.
• Portugal continua abaixo da média da zona euro. A taxa média das novas operações na área do euro foi de 3,62%. Portugal passou a ter a quinta taxa média mais baixa entre os países da área do euro.

Porque é que a prestação continua a subir

Segundo o BdP, a subida da prestação média resulta de dois efeitos: as prestações dos contratos já existentes aumentaram e os novos contratos têm prestações médias mais elevadas.

Nos contratos com taxa variável, a prestação acompanha a Euribor nas datas de revisão. Em outubro, as médias mensais da Euribor foram de 2,635% a três meses, 2,975% a seis meses e 3,239% a 12 meses. Segundo simulações da DECO PROteste divulgadas pela Lusa, para um empréstimo de 150 000 € a 30 anos com spread de 1%, a prestação dos contratos revistos em novembro passa para:

Indexante	Nova prestação	Variação face à revisão anterior
Euribor a 3 meses	684,92 €	+17,62 € (face a agosto)
Euribor a 6 meses	713,96 €	+44,24 € (face a maio)
Euribor a 12 meses	736,94 €	+89,31 € (face a novembro de 2025)

Fonte: DECO PROteste, citada pela Lusa (RTP, 30 de outubro de 2026).

O Banco Central Europeu (BCE) decidiu a 29 de outubro manter as taxas de juro diretoras: 2,50% na facilidade de depósito, 2,65% nas operações principais de refinanciamento e 2,90% na facilidade de cedência de liquidez. A próxima decisão de política monetária está marcada para 17 de dezembro.

Nas taxas mista e fixa, a parte fixa depende sobretudo das taxas swap, que refletem expectativas de mais longo prazo. Segundo o idealista/news (29 de outubro), a taxa swap a 10 anos está acima de 3,4% desde setembro e há bancos a rever em alta as suas ofertas, em alguns casos em mais de 0,5 pontos percentuais. Os dados do BdP de setembro mostram ainda uma subida moderada da taxa mista média (+0,05 pp).

450 € do BdP ou 423 € do INE?

Em outubro, o Instituto Nacional de Estatística (INE) indicou uma prestação média de 423 € em setembro. Os dois valores não são contraditórios: as estatísticas têm fontes, universos e métodos diferentes. O valor do BdP refere-se ao stock de empréstimos a particulares para aquisição e construção de habitação própria permanente; o do INE vem da estatística das taxas de juro implícitas no crédito à habitação, que abrange o conjunto dos contratos de crédito à habitação. Ambos mostram a prestação média a subir.

O que isto significa para si

Se já tem crédito com taxa variável

• Confirme a data da próxima revisão e o indexante. Estão no contrato e no extrato. A prestação muda nessa data, com base na Euribor definida no contrato.
• Faça as contas com antecedência. Se a prestação aumentar, ajuste o orçamento antes de a primeira prestação revista ser debitada. Veja o que fazer quando a prestação aumenta.
• Compare antes de renegociar. Pode pedir ao seu banco uma alteração do spread ou do tipo de taxa, ou comparar propostas de outros bancos. Explicamos os passos em renegociar o crédito ou mudar de banco.

Se tem taxa mista

• Saiba quando termina o período fixo. Até lá, a prestação não muda. Depois, passa a depender da Euribor mais o spread. Simule a prestação com a Euribor atual para não ser surpreendido.

Se vai pedir crédito à habitação

• Peça várias propostas e compare a TAEG e a ficha de informação normalizada europeia (FINE). A taxa média é uma referência; a sua taxa depende do banco, do spread e do seu perfil.
• Escolha o tipo de taxa com conhecimento. Veja como funcionam as taxas fixa, mista e variável.
• Confirme a sua taxa de esforço. Com juros mais altos, o mesmo rendimento permite um empréstimo menor. Veja quanto precisa de ganhar para comprar casa.
• Se tem até 35 anos, tenha em conta o prazo da garantia pública. O regime de garantia do Estado aplica-se a contratos celebrados até 31 de dezembro de 2026. Explicamos as regras em garantia pública e IMT jovem.

Se está a comparar propostas de crédito ou a pensar mudar de banco, a equipa K-Invest pode ajudá-lo a analisar as condições.

Perguntas frequentes

Qual é a taxa de juro média do crédito à habitação?

Segundo o BdP, a taxa de juro média das novas operações de crédito à habitação foi de 3,06% em setembro de 2026. Nos novos empréstimos para habitação própria permanente, foi de 2,92% a taxa mista e de 3,30% a taxa variável.

Quanto se paga em média de prestação da casa?

A prestação média mensal do stock de empréstimos para habitação própria permanente foi de 450 € em setembro de 2026, segundo o BdP. Segundo o BdP, os novos contratos têm prestações médias mais elevadas do que os contratos já existentes.

A prestação da casa vai continuar a subir?

Depende do indexante e da data de revisão de cada contrato. Para quem tem revisão em novembro, a prestação sobe nos três prazos da Euribor, segundo as simulações da DECO PROteste. A evolução seguinte depende da Euribor e das decisões do BCE, que volta a decidir a 17 de dezembro.

Vale a pena mudar de taxa variável para taxa mista?

Depende das condições propostas, do tempo que falta para pagar o crédito e da sua capacidade de suportar subidas da prestação. Peça simulações com a mesma base (montante, prazo e seguros) e compare a TAEG e os custos da alteração antes de decidir.

Porque é que tantas pessoas escolhem taxa mista?

Porque fixa a prestação durante um período inicial, o que dá previsibilidade num período de juros a subir. Em setembro de 2026, 86% dos novos empréstimos para habitação própria permanente foram contratados a taxa mista.

Fontes

• Banco de Portugal, BPstat: Taxas de juro e montantes de novos empréstimos e depósitos: nota de informação estatística de setembro de 2026 (2 de novembro de 2026).
• Banco de Portugal, BPstat: Regime da garantia do Estado em contratos de crédito à habitação (29 de outubro de 2026).
• Banco Central Europeu: Decisões de política monetária (29 de outubro de 2026).
• Banco Central Europeu: Calendário das reuniões do Conselho do BCE.
• RTP (Lusa): Prestação da casa sobe em novembro nos contratos com Euribor a 3, 6 e 12 meses (30 de outubro de 2026; simulações da DECO PROteste).
• idealista/news: Crédito habitação fica ainda mais caro: taxa mista e fixa sob pressão (29 de outubro de 2026).
• INE: Taxas de Juro Implícitas no Crédito à Habitação, setembro de 2026 (21 de outubro de 2026).

Este artigo é informativo e não substitui aconselhamento financeiro. As condições de cada crédito dependem do contrato e do banco. Informação atualizada a 2 de novembro de 2026.